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金融活水润秦东涓涓细流强经济——改革开放40周年渭南市金融业发展综述

2018-10-08 05:05  渭南日报  字号:T|T

通讯员党海丽彭彧严杨鹏毅本报记者周海燕高红伟

40年来,我市金融机构经历了由弱到强的发展历程。期间,邮政储蓄开办、农村信用社单设、农业发展银行成立,原来的国有商业银行不断发展壮大,实现了由计划经济向市场经济的过渡,逐步形成以国有商业银行为市场主体,政策性、合作性、储蓄类金融机构并存的金融格局。

回眸40年来金融业务发展变化,传统的存、贷款业务不再是一枝独秀,金融产品不断推陈出新,保单、基金、信用卡、微信支付等金融新名词,出现在人们的日常生活中。ATM机全部实现联网,圆了百姓“一卡走天下”的梦想。“自助银行”“网上银行”“电话银行”“手机银行”等更使老百姓足不出户享受金融服务。

1978年末全市金融机构人民币贷款余额5.3亿元,1995年突破百亿元,达119.46亿元,2011年突破500亿元,达544.34亿元,2017年达1071.09亿元,突破千亿元,较1978年增加1065.69亿元。2017年末全市金融机构人民币存款余额1630.03亿元,是1978年的2546倍。

踏着改革的步伐,我市金融业发挥“现代经济核心”的作用,推进改革创新,壮大整体实力,支持实体经济,主动出击,加强与政府相关部门的联系和沟通,发放贷款,支持了“三农”事业、全市保障性住房、农村电网改造建设、城市基础设施建设等项目,扶持了一批工业项目。同时,在追赶超越中,全市金融机构锐意进取,争取规模资金支持或总行直贷,紧跟投资重点项目,加大对我市重大项目的支持,发挥了金融生力军的作用,得到了社会各界认可。

金融机构如雨后春笋 成长壮大 蒸蒸日上

十一届三中全会以后,金融体制开始改革,中国人民银行开始专门行使中央银行职能,渭南恢复和设立了多种金融机构,形成了银行、证券、保险等多机构并存,分工协作的中国特色社会主义金融体系。我市金融机构如雨后春笋,国有股份制银行迅速崛起,商业银行你追我赶,证券公司发展强劲,保险公司品种繁多……像春风一样吹拂着秦东大地,多元化的金融投资方式不断发展壮大,为金融机构提供了有益补充。

为适应经济日益发展和加强金融业统一管理的需要,1983年9月,人民银行开始专门行使中央银行职能。1984年1月,成立了中国工商银行渭南地区中心支行,同年11月,人民银行与工商银行机构分设,中国人民银行渭南地区中心支行更名为“中国人民银行渭南地区分行”。1998年12月,更名为“中国人民银行渭南市中心支行”,沿用至今。

2003年,根据《关于深化行政管理体制和机构改革的意见》和第十届全国人大第一次会议批准的国务院机构改革方案,对银行业金融机构的监管职能从中国人民银行分离出来,成立了中国银行业监督管理委员会,对银行业实施专业监管。渭南设立了渭南监管分局,对渭南辖区银行业实施专业监管。

首次发行企业债券。1986年,为了给企业筹集资金,扩大生产规模,建行渭南地区分行信托投资公司为渭南啤酒厂代理发行企业债券,期限3年,发行金额300万元,这是我市首次发行企业债券。至1993年末共发行企业债券14种,累计7077.7万元。1993年后,企业债券停止发行。

2011年6月8日,经国家发改委核准,渭南市城市建设投资开发有限责任公司发行18亿元公司债券,是陕西省历史上单只发行规模最大的企业债券,分为6年期和7年期两个品种,均采用固定利率形式。

1980年12月,中国人民银行渭南地区中心支行保险科成立,中国人民保险公司在渭南恢复了停办21年的国内保险业务。1994年4月,第一个股份制商业保险公司——太平洋保险公司在渭南落户。从最初的一家机构,发展到现在中保财保、中国人寿占有主要市场,平安保险、太平洋保险等机构网点抢滩渭南。险种也由最初的企业财产险、家庭财产险发展到今天种类繁多,涉足生活各个领域、各个层面,越来越细化,花钱买保险已逐步成了全市人民一种新的投资方式。2017年末,渭南市保险行业的保费总收入74.85亿元,总赔款金额20.72亿元。

1996年7月,我市首家证券机构——陕西证券有限公司渭南东风街营业部成立。之后,中邮证券、开源证券、银河证券等证券公司先后在渭南设立营业部。

目前,全市现有银行、信用社、保险公司、证券公司等市级金融机构60余家,千余个金融网点遍及城乡,20000余名从业人员,为促进地方经济发展、提高人民物质和文化生活水平提供着周到的金融服务。

金融机构改革创新 激流勇进 阔步前进

从单一银行体系,到中央银行和商业银行并行的运行机制;从汇率双轨制,到有管理的浮动汇率制度;从国家决定存贷款利率水平,到利率市场化;从资本项目严格管制,到资本项目有序开放。金融改革始终与经济改革开放并行,并为经济的高速增长提供了保障。

1978年以来,随着经济体制改革的开始,在渭南的各专业银行恢复和建立后,发展各项业务,实行“一业为主,适当交叉”,各专业银行均开办了城乡人民币业务和外汇业务,经营领域明显扩大,专业银行成为企业资金的主渠道。开始实行企业化经营,逐步做到独立经营、自负盈亏。1998年开始,中国农业发展银行渭南分行、中国邮政储蓄银行渭南市分行等银行加大对机构、人员的精减力度。到2002年末,全市4家机构共精简机构77个,精减人员662人。

随着社会经济的迅速发展,渭南金融机构改革的步伐也愈加稳健,随着建行和中行两家国有商业银行将进行股份制改造,标志着渭南金融体制改革和资本市场化进程取得新的突破性进展。紧随其后的是股份制商业银行的积极涌入。

2008年8月,省政府推动组建长安银行,渭南市城市信用社参与,重组更名为长安银行渭南分行,经营规模不断壮大,业务领域从城区向县域发展,先后在韩城市、富平县、澄城县等县市设立分支机构。

2011年6月25日,中信银行渭南分行正式开业。2012年3月16日,浦发银行渭南分行正式开业。2014年4月18日,交通银行渭南分行正式开业。2014年12月10日,西安银行渭南分行正式开业。时隔4年,又一商业银行入驻渭南,2018年7月9日,兴业银行渭南分行正式开业。村镇银行兴起,2010年12月14日,富平东亚村镇银行正式对外营业,注册资本2000万元人民币,后改为富平汇发村镇银行。2010年12月16日,陕西韩城浦发村镇银行有限责任公司对外营业,注册资金5000万元人民币。2013年中银富登蒲城村镇银行股份有限公司对外营业,服务渭南经济发展。2014年4月10日,合阳惠民村镇银行对外营业,注册资金3000万元人民币。

商业银行纷纷入驻渭南,为渭南经济注入活力,与此相适应的是,我市的金融监管体制也在不断地创新与变革,可分为两个阶段:第一阶段是1998年以前由人民银行统一实施金融监管;第二阶段是从1998年开始,对证券业和保险业的监管从中国人民银行统一监管中分离出来,2004年3月中国银行监督管理委员会渭南监管分局正式挂牌,接管中国人民银行的银行监管职能,形成行业监管的金融监管体制。2007年渭南市金融工作办公室成立,主要贯彻执行中省有关经济金融工作的方针、政策和法律、法规,督促落实市委、市政府金融工作的决议、决定和工作部署;研究分析全市宏观金融形势和运行情况,配合制定全市金融业发展规划;研究提出改善金融发展环境、促进金融业发展的意见和建议等职能。

随着改革开放的步伐不断加大,保险业运行稳健良好。目前,保险行业为国有企业、民营企业、个人、学生提供了覆盖面广、种类齐全、经济实用的保险产品。主要开办货物运输保险、意外伤害保险等险种。同时,为了支持农业发展,保险行业还开办了奶牛、生猪养殖保险和苹果、小麦、玉米、葡萄等种植保险险种,为农民提供最大可能的风险保障。诸多险种的开办在支持渭南经济发展、增加就业、稳定社会、服务民生等方面作出独特的贡献。

金融运行安全稳定 稳中求进 提质增效

银行业是我市金融体系的主体、社会融资的主渠道、金融服务的主力军,其自身的高质量发展对于推动我市转变发展方式、优化经济结构、实现高质量发展至关重要。“推进银行业高质量发展,最根本的就是要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,贯彻落实党的十九大精神,把握银行业发展规律,不断促进金融与经济良性循环,保持经济金融安全稳定健康运行。”渭南银监分局局长何勇如是说。

近年来,渭南银监分局深化整治市场乱象。召开深化整治市场乱象强化合规建设动员部署会议,组织银行业机构主要负责人签署《渭南银行业整治市场乱象强化合规建设履职承诺书》。扎实开展监管检查,对2017年以来“三三四十”等监管检查中发现的问题,依法从严实施行政处罚或采取相应监管措施,通过严肃查处违规典型进一步推动了银行业机构依法合规经营。人民银行渭南市中心支行坚持底线思维,密切关注经济下行风险,关注互联网金融新业态发展,关注涉外企业经营动向和资金交易状况,加强对民间融资、产能过剩、房地产、大型有问题企业等重点领域的风险监测评估。

通过摸清底数、明确思路、监测分析、约谈高管、监管提示等措施加强信用风险管理,渭南银监分局实施银行业机构不良贷款双控承诺制,扎实开展信用风险专项排查。督促银行业机构及时将逾期90天以上贷款分步全部计入不良,充分暴露风险状况。截至2018年7月末,全市银行业机构不良贷款余额94.46亿元,较年初减少1.73亿元,下降1.8%。不良贷款率8.34%,较年初下降0.64个百分点。

同时,印发《推动银行业支持房地产市场健康发展工作方案》,建立房地产贷款月度监测、季度分析制度,动态监测房地产业务风险情况;组织银行业机构连年开展“合规建设推进年”“合规建设提升年”“合规建设深化年”活动,建立健全银行业合规经营、提升防控风险水平的长效机制。督促银行业机构强化业务管理,严格管控员工行为,及时发现和消除风险隐患。

人民银行渭南市中心支行推行存款保险制度在全辖顺利实施,并组织投保机构及时足额缴纳保费,对投保机构进行风险评级,有效落实差别费率。开展外汇业务专项检查,树立金融行业反洗钱样板,开展金融机构反洗钱考核评级。加强征信合规管理,对征信信息安全进行巡回检查,防范征信系统风险。加强全口径跨境融资宏观审慎管理,对涉及内保外贷、信用证融资业务的企业和个人进行核查,有效控制异常资金跨境流动风险,为渭南开放发展营造了稳定的外汇市场环境。

金融躬身服务实体经济 雪中送炭 倾尽全力

渭南银监分局主动引导银行业机构紧密围绕省级、市级重点项目,主动参与重点项目评估论证,保障重点领域和重点项目的资金供给。截至2018年二季度末,全市银行业机构为122个重点建设项目提供融资余额258.76亿元,其中贷款余额229.07亿元,表外或其他形式资金余额29.69亿元。

结合中国制造2025渭南行动的开展,渭南银监分局引导银行业机构加大对产业转型升级、战略性新兴产业和现代文化产业的金融支持,优先支持新兴产业、先进制造业、劳动密集型产业以及绿色环保领域,全力培育壮大3D打印、生物医疗器械等高新技术产业。引导银行业机构围绕大华山建设,支持重点景区及配套基础设施加快建设。大力支持“旅游+”新模式、新业态,促进旅游与文化、体育、科技等深度融合,培育新的经济增长点。

推进重点行业去产能,按照企业自愿、政府引导、先易后难、循序渐进原则,制定去产能方案,发挥金融在化解过剩产能工作中的作用,持续支持供给侧结构性改革。截至2018年二季度末,全市银行业涉及煤炭、钢铁、水泥等落后产能行业的授信总额17.20亿元,贷款余额13.25亿元。

农村金融市场不容小觑,渭南银监分局有序开展推进相关县域农村土地承包经营权抵押贷款试点工作,推动“三农”金融服务深耕细作,实现了涉农信贷投放的持续增长。大力推进“村村通”工程,基础金融服务实现行政村全覆盖目标。

连年开展小微企业金融服务年专题活动,督促银行业机构单列全年小微企业信贷计划,加强续贷产品的开发和推广,支持正常经营的小微企业融资周转“无缝衔接”,缓解小微企业融资难问题。建立小微企业金融服务适时监测、月度报告、季度通报机制,推广“银税互动”模式,探索“科创贷”“流水贷”“创业贷”“园区贷”等特色产品,推动信贷资源向小微企业倾斜。截至2018年二季度末,全市银行业单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款余额104.60亿元,较年初增加6.96亿元,增长7.13%,贷款增速高于各项贷款增速3.04个百分点;有贷款余额的户数4.06万户,较上年同期增加0.70万户。

如今的渭南金融业,贴近市场,贴近企业,突出支农支小,科技金融等重点领域,从提高效能和降低成本两方面入手,改进信贷管理模式,优化信贷审批流程,充分运用现代科技成果,促进科技与金融结合,创新产品、改进服务,以优质高效的多元化金融服务对接多元化的实体经济需求。

金融力量助力精准扶贫 扛起责任 求实务本

在打赢脱贫攻坚战过程中,我市以最大限度发挥金融力量,采取多种形式,着力增强贫困户“造血”功能,打通金融服务的“最后一公里”,助力贫困户产业发展和脱贫致富。

渭南银监分局先后印发了《渭南银行业全力助推脱贫攻坚实施办法》《渭南市银行业机构金融精准扶贫和小额扶贫贷款工作方案》,指导农发行渭南市分行加大对易地扶贫搬迁的支持力度,督促涉农银行业机构加大扶贫小额信贷投放力度。联合市扶贫办、人民银行渭南市中心支行、市金融办召开辖内涉农银行业机构扶贫小额信贷问题整改推进会,通报督查中发现的扶贫小额信贷存在问题,规范扶贫小额信贷投向。持续推进“双基联动”工作,扩大建档立卡贫困户的扶贫小额信贷覆盖面。

截至2018年7月末,全市涉农贷款余额645.60亿元,较年初增加28.59亿元,增长4.63%。截至2018年二季度末,全市涉农银行业机构扶贫小额信贷余额8.3亿元,支持贫困户1.84万户。

人民银行渭南市中心支行发挥金融精准扶贫牵头组织作用,推动市政府成立脱贫攻坚联动工作领导小组,实施“一县一企、百村千户”精准扶贫示范工程,组织召开全市脱贫攻坚金融服务工作推进会,引导金融机构推出脱贫攻坚“八大服务模式”和“十大创新产品”,推动设立扶贫风险补偿金,加大对金融机构落实扶贫小额信贷情况的督查,撬动更多的金融资源投向扶贫领域。

金融活水润秦东,涓涓细流强经济。40年来,渭南金融业勠力同心,借改革东风,强渭南经济。新时代的号角已经吹响,渭南金融业正以崭新的面貌,全新的产品和便捷的服务,以昂首阔步之势,铿锵有力之音,持续迈向发展的快车道。

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